O orçamento familiar é uma ferramenta que lhe permite controlar e acompanhar as despesas, administrar os rendimentos da sua família e facilitar no acto de poupar e investir. Envolve um exercício de fazer contas de quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai no final de cada mês e garantir que a soma das receitas da família seja superior à soma dos gastos.

Como parte da gestão das finanças pessoais, elaborar o orçamento familiar é um exercício que exige disciplina, autocontrolo e empenho.

Eis algumas dicas sobre como preparar o seu orçamento familiar:

• Identifique todos os rendimentos mensais, o que inclui salários, subsídios e gratificações, juros de aplicações financeiras e rendas recebidas pelo arrendamento de imóveis;

• Identifique todas as despesas mensais, o que inclui o pagamento da renda de casa, consumo da água e luz, refeições, compras, idas ao cinema;

• Agrupe as despesas em três categorias, para facilitar o seu ajuste:
  1. Despesas fixas – encargos que têm de ser sempre realizados, como pagamento da renda de casa, encargos com pagamento de prestações de empréstimos contraídos, seguros;
  2. Despesas variáveis – encargos que têm de ser feitos, mas o seu valor varia conforme as escolhas feitas pelo agregado familiar, como despesas com alimentação, consumos de água, gás e electricidade;
  3. Despesas imprevistas – encargos que podem ser reduzidos ou eliminados, (como idas a concertos, viagens) e encargos inesperados (gastos com saúde, multas);

• Avalie a sua situação financeira ao somar todos os rendimentos e subtrair todas as despesas. O aconselhável é que exista um equilíbrio entre os ganhos e os gastos;

• Elabore o seu orçamento familiar numa base mensal, mas considerando uma perspectiva anual dos rendimentos, despesas e metas de poupança:
  1. Evite sobreavaliar os seus rendimentos
  2. Evite subavaliar as suas despesas
  3. Defina um montante a poupar mensalmente, que deve ser tratado como uma despesa fixa.
  4. Planeie o seu orçamento de maneira a atingir as suas metas de poupança

Está disponível um modelo para o orçamento familiar mensal, em Excel, que lhe pode ajudar a planear e controlar as suas finanças pessoais de modo a atingir as suas metas de poupança. Veja aqui

Note que a proporção de cada tipo de despesa no orçamento familiar é relevante. Quanto maior a representatividade das despesas fixas sobre o total das despesas, menor a margem de manobra para ajustar o seu orçamento, de modo a aumentar a sua poupança ou fazer face a uma eventual perda inesperada de rendimentos.